Spotrebný úver je jedna z možností ponúkaná finančnými inštitúciami (bankovými alebo aj nebankovými), ako môže jednotlivec získať finančné prostriedky. Zvyčajne sa jedná o bezúčelový úver, a teda záleží len na klientovi, na čo peniaze z pôžičky použije. Typickým účelom býva nákup spotrebných predmetov – možno ním zabezpečiť nákup auta, vybavenie domácnosti, ale aj údržbu či úpravu nehnuteľnosti alebo rôzne služby, na ktoré spotrebiteľ momentálne nemá dostatok vlastných úspor. Požičaná čiastka sa vždy poskytuje len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na účet spotrebiteľa.
Podľa definície Ministerstva financií SR spotrebným úverom je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebnom úvere (zákon č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v platnom znení), pričom jeho formou môže byť pôžička, lízing, úver na kreditnej karte, povolené prečerpanie prostriedkov na bežnom účte, odložená platba alebo obdobná finančná pomoc, ktorú poskytuje finančná inštitúcia spotrebiteľovi – napr. mladomanželský úver alebo nezabezpečený úver na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie (nie je zaistený nehnuteľnosťou). Najčastejšou dobou splatnosti je rozsah 1-8 rokov. Spotrebný úver je úver, ktorý sa nikdy nezabezpečuje nehnuteľnosťou.
Finančná inštitúcia poskytuje klientovi zoznam dokladov a požadovaných informácií, ktoré je potrebné predložiť spolu so žiadosťou o spotrebný úver. Na ich základe posudzuje schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebný úver, pred uzatvorením zmluvy o úvere alebo pred zmenou jeho výšky (navýšenie úveru) banka vždy zisťuje bonitu klienta a overuje si pravdivosť informácií uvedených žiadateľom. Poskytovateľ pôžičky tým chráni nielen seba (minimalizovanie rizika nesplácania úveru), ale aj spotrebiteľa, aby požičaná čiastka a podmienky jej splácania nepresahovali finančné možnosti prijímateľa pôžičky, ktoré by viedli k jeho neúmernému zadlženiu.
Ak vás zaujala téma o spotrebných úveroch, prečítajte si aj náš článok Spotrebný úver II. - Čo je spotrebný úver a kto ho vie poskytnúť? – zameraný na všeobecné informácie.
- výšku úveru,
- dobu splatnosti,
- príjem spotrebiteľa,
- výdavky spotrebiteľa,
- rodinný stav spotrebiteľa,
- prípadne aj účel poskytovanej pôžičky,
- ďalšie možné finančné alebo iné okolnosti, ktoré môžu ovplyvniť schopnosť spotrebiteľa dodržať podmienky, ktoré sa zaviazal plniť podľa uzatvorenej úverovej zmluvy.
Po poskytnutí spotrebného úveru sa finančná inštitúcia, ktorá poskytla úver stáva veriteľom a príjemca úveru jej dlžníkom. Podmienky splácania spotrebného úveru môžu byť rôzne – úrokové sadzby môžu byť dohodnuté ako nemenné (fixné) počas celej doby splácania alebo variabilné – to znamená, že veriteľ má právo výšku úrokov zmeniť počas doby splácania pôžičky. K takejto zmene úroku zo strany finančnej inštitúcie nedochádza často a nastáva napr. na základe porušenia zmluvných podmienok zo strany dlžníka.
Výšku mesačnej splátky tvorí nielen splácaná istina a dohodnuté úroky, ale jej súčasťou môžu byť aj ďalšie poplatky, ktoré predstavujú náklady spojené so spotrebným úverom, napr. spracovateľský poplatok za úver, poplatky za vedenie účtu, alebo aj poistenie schopnosti splácať úver. Podmienky pôžičiek a teda aj spotrebných úverov bývajú u rôznych poskytovateľov odlišné a nemusia vždy každému záujemcovi o úver vyhovovať, preto je pre žiadateľa výhodné obrátiť sa na poskytovateľa finančných služieb – ProHypo.
Potrebujete riešiť svoju finančnú situáciu formou spotrebného úveru? Finančný poradca – Michal Micháľ z ProHypo je tu pre vás!
Pre našich klientov vieme posúdiť, ktorá banka je pre nich najvhodnejšia, okrem toho vybavíme všetky dokumenty potrebné pre jednotlivé banky na overenie možnosti získania úveru a zároveň im vieme vzhľadom na naše kontaktydohodnúť lepšie podmienky (napr. výhodnejšiu úrokovú sadzbu), ako by to dokázal sám záujemca o spotrebný úver!
Hypotekárny špecialista
späť