Zmeny v II. pilieri

Pravidlá sporenia v II. pilieri sa od 1.5.2023 menia. Môže za to novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení, ktorá prinesie viacero pozitívnych noviniek. Tieto zmeny sporiteľom pomôžu dosiahnuť, čo najvyššiu nasporenú sumu pred odchodom do dôchodku.

Garancia ochrany vkladu

Prvou novinkou je, že po tom ako sporiteľ požiada o dôchodok z II. piliera, správcovská spoločnosť najprv skontroluje, či nasporená suma je vyššia ako súčet všetkých príspevkov. Pokiaľ to tak nie je správcovská spoločnosť doplatí túto sumu z vlastného majetku, čo znamená, že sporiteľ sa nepodieľa na prípadnej strate a má 100% ochranu vkladu.   

Zmena poplatkovej štruktúry

Ďalšou podstatnou zmenou, ktorá nastane od 1.5.2023 je zrušenie poplatkov za vedenie dôchodkového účtu a taktiež poplatku za zhodnotenie majetku v dôchodkovom fonde, čo bude mať opäť pozitívny vplyv na výšku nasporenej sumy. Jediný poplatok, ktorý zostane je odplata za správu dôchodkového fondu. Tento poplatok však bude max vo výške 0,4% p.a. z majetku.

Automatický vstup do druhého piliera

Každý, komu od 1.5.2023 vznikne prvé dôchodkové poistenie (budú za neho prvý krát zaplatené odvody do sociálnej poisťovne) bude mať 180 dní na to aby si vybral DSS a uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení. Pokiaľ tak neurobí sám, Sociálna poisťovňa mu správcovskú spoločnosť pridelí automaticky a zároveň prevedie príspevky za celých 6 mesiacov spätne do danej správcovskej spoločnosti. Sporiteľ bude mať následne právo z II. piliera vystúpiť pokiaľ si výslovne nebude želať byť v ňom zúčastnený, avšak musí tak urobiť do dvoch rokov od vzniku dôchodkového poistenia. Tento krok je však nezmyselný, keďže každý, kto tak urobí sa dobrovoľne vzdá vlastného majetku, ktorý môže byť do dosiahnutia dôchodkového veku pomerne zaujímavý. 

Novela zákona upravila aj vek dokedy je možné vstúpiť do II. piliera. Zatiaľ čo doteraz to bolo do veku 35 rokov po novom to bude až do veku 40 rokov. Takže počnúc májom 2023 budú môcť do II. piliera vstúpiť aj pracujúci ľudia vo veku 36 až 40 rokov. 

Predvolená investičná stratégia

V rámci II. piliera sa zavedie tzv. predvolená investičná stratégia, ktorá bude pozostávať z kombinácie indexových a dlhopisových fondov v závislosti od veku sporiteľa. Sporiteľ bude mať 100% svojho majetku v indexových fondoch až do dosiahnutia stanoveného veku (pre rok 2023 je to vek 50r.) a následne sa začnú každý rok presúvať 4% jeho majetku do dlhopisových garantovaných fondov a to tak, aby v čase dovŕšenia dôchodkového veku mal sporiteľ celý majetok v Dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde. Samozrejme, pokiaľ nebude klient súhlasiť s takto nastavenou stratégiou, bude môcť požiadať o zmenu resp. vystúpenie z tejto stratégie a zvoliť si fondy sám. 

Pri už existujúci sporiteľoch to však bude trochu inak. Každý sporiteľ dostane do 28. februára 2023 od svojej DSS spolu s výpisom za rok 2022 informáciu o predvolenej investičnej stratégii. V tomto výpise bude aj informácia o tom, či bude súčasťou predvolenej investičnej stratégie automaticky, alebo či môže o presun do predvolenej investičnej stratégie požiadať. 

Ak Vás zaujala téma o zmenách v II. pilieri, prečítajte si aj náš článok o využití daňového bonusu na zaplatené úroky z hypotéky zameraný na všeobecné informácie.

Výška príspevkov do II. piliera

Pôvodne mala výška príspevkov dosiahnuť 6% z hrubej mzdy už v roku 2024, na toto číslo sa však dostaneme až v roku 2027. Novela zákona totiž upravila výšku príspevkov pre roky 2023 a 2024 na úroveň 5,5% z hrubej mzdy, pre roky 2025 a 2026 na úrovni 5,75% a až v roku 2027 dôjde k navýšeniu na úroveň 6%.

Jednoduchší prestup medzi DSS

Zmena sa týka aj prestupu medzi samotnými správcovským spoločnosťami. Zatiaľ čo doteraz mohol klient bezplatne prestúpiť medzi DSS len každé 2 roky a to na základe akceptačného listu, po novom tak bude môcť urobiť po roku od uzatvorenia novej zmluvy alebo už po uplynutí 6 mesiacov od posledného prestupu a to aj bez akceptačného listu. Bude stačiť ak si klient zriadi prestupovú zmluvu s čím samozrejme v prípade potreby vieme pomôcť.

Mgr. Tomáš Mäsiar

Insurance Specialist